המשכנתא כנקודת מוצא לצמיחה
משכנתא היא לא רק הלוואה – היא אבן יסוד בבניית עתיד, והיא מהווה את ההוצאה הגדולה יותר של משק הבית כל החלטה בנוגע לה – בין אם זו רכישת דירה, מיחזור משכנתא או הגדלת מימון – משפיעה ישירות על איכות החיים שלכם. כדי לעשות את זה נכון, צריך ידע, כלים – ובעיקר ליווי אישי. בדיוק כאן נכנס אלי בן חיים לתמונה.
קבוצת עוגן 1 ייעוץ ומשכנתאות מעניקה שלושה שירותים עיקריים: ייעוץ משכנתאות, תכנון פיננסי אישי וליווי בעסקאות נדל"ן. הוא רואה בכל אחד מהם חלק בלתי נפרד מהשלם – ומשלב ביניהם כדי לייצר עבור הלקוח תוצאה מיטבית.
ניהול נכון של המשכנתא – הדרך לחיסכון חכם
"אנשים לוקחים משכנתא וחושבים שהנושא מאחוריהם", מסביר בן חיים. "אבל כל שינוי בשוק – ריבית, תנאים, הכנסה – זו הזדמנות לבחון את המצב מחדש", ואנחנו לא מדברים על טווחי זמן ארוכים אלא ברמה השנתית של פעם בשנה- שנה וחצי מסביר בן חיים.
מחזור משכנתא מאפשר לשפר את תנאי ההלוואה, לעיתים על ידי פירעון מוקדם ולקיחת הלוואה חדשה, ולעיתים על ידי שיפור מסלולים בודדים בלבד. כך ניתן לחסוך עשרות אלפי שקלים לאורך השנים.
תיקי משכנתא גמישים משמעותית היום מאשר בעבר. בימינו ניתן לשמר מסלולים משתלמים ולשנות רק את הפחות טובים – בהתאם ליכולות, למצב ההון או לעליית ערך הנכס.
אלי בן חיים (צילום: פרטי)
כיום ניתן לפנות לבנק מתחרה ולהוציא אליו חלק מהתיק שאתו נרצה לשפר, תוך כדי שהמסלולים הטובים נשארים בבנק המקורי, דבר שלא היה בעבר ומאפשר לנו ניצול יעיל יותר של תנאי השוק וחסכון לא מבוטל ללקוחות ומשקי בית, מסביר בן חיים, והמשמעות ללקוח היא אותה משכנתא הנרשמת ב2 בנקים שונים, כל השינוי הוא שורה נוספת של הוראת קבע בחשבון , מסביר בן חיים.
מעבר לשינויים בסביבת הריבית המשפחות עצמן והלווים משתנים: זוג צעיר בתחילת הדרך יכול, תוך שנים, להגיע ליכולת החזר גבוהה יותר, בזכות ותק בעבודה או שיפור בשכר. זה הזמן לבדוק האם אפשר לקצר את תקופת ההחזר ולחסוך סכומים לא מבוטלים " מסביר בן חיים.
זוגות ומשקי בית שמגיעים לאמצע או תחילת שנות ה 40 שלהם, לרוב יהיו בשכר גבוה יותר ועם נכסים כמעט ללא חוב, מבחינתי מדובר במשאב שאינו מנוצל, מסביר בן חיים, כיוון שהמשאב היקר ביותר הוא זמן, ופעולות והזדמנויות שישנן היום, שלא בטוח שיחזרו שוב בעתיד מסביר בן חיים .
ניתן למנף את הנכסים הקיימים: נכסי נדל"ן לא ממושכנים, חסכונות פנסיוניים והשקעות נזילות. בן חיים מדגיש: "אפשר לייצר תיק השקעות חדש מתוך משאבים קיימים – לפעמים בלי להביא שקל מהבית" ב100% מימון תוך כדי תכנון מס מדוייק ויעיל, והעברה בין דורית חלקה מסביר בן חיים.
תכנון פיננסי: להפוך חסכונות לאסטרטגיה
שירות נוסף שמספקת חברת קבוצת עוגן 1 ייעוץ ומשכנתאות הוא תכנון פיננסי – תהליך אישי ומדויק לניהול ההון. המטרה: להפוך חסכונות קיימים למנוע צמיחה עתידי, ולבנות תוכנית שמתאימה לצרכים האמיתיים של הלקוח.
התהליך מחולק לשלושה שלבים עיקריים:
- מיפוי פיננסי – סקירה כוללת של מצב כלכלי, התחייבויות והון.
- הצבת מטרות ריאליות – מה הלקוח רוצה להשיג? מתי? ואיך?
- מקסום המשאבים – חיסכון בעמלות, ביטולים כפולים, השקעות נכונות.
עוגן 1 ייעוץ משכנתאות (צילום: http://Depositphotos.com)
"בדיקה אחת פשוטה יכולה לחסוך מאות או אלפי שקלים בחודש", הוא אומר. "אנשים לא מודעים למה שיוצא להם מהכיס", לרוב כי ישנה הוראת קבע קיימת או שהוצאה נבלעת בשטף ההוצאות, ובכלל למי יש זמן, לבחון, לבר ולנתח שאתה עסוק בריצה ושגרה? ולכן רצוי לפנות למומחה שיעשה זאת עבורך, מסביר בן חיים.
לדבריו, הליווי אינו חד-פעמי, אלא תהליך ארוך טווח שכולל קשר רציף בכל אמצעי – פנים אל פנים, בזום, בטלפון ובוואטסאפ. "השקיפות, הזמינות וההתאמה – הם מה שמייצרים אמון ותוצאה", כל תיק אצלינו עובר בקרה ותיעוד, ואנו ממשיכים ללוות את הלקוח במתן מענה לכל שאלה גם בשנים שלאחר מכן, הוא מסביר, מבחינתי כל תיק וכל משפחה הוא עולם ומלואו, ואני מודה לאלוהים כל יום שיש לי את הזכות לעזור ולגעת בלא מעט משפחות במסגרת מגוון השירותים שאנו מספרים, אומר בן חיים.
רוצים להישאר מעודכנים?
עסקאות נדל"ן – עם מישהו שמבין את כל התמונה
בין אם זו דירה למגורים או השקעה לטווח ארוך – החלטה בתחום הנדל"ן היא צעד משמעותי. הבעיה: רבים לא יודעים לנתח את העסקה, להשוות אלטרנטיבות או להתנהל נכון מול מוכרים ובנקים.
קבוצת עוגן 1 ייעוץ ומשכנתאות מציעה שירות כולל – מהגדרת הצרכים, דרך חיפוש נכסים, ניתוחים תכנוניים ומשפטיים, ועד קבלת המשכנתא וחתימת החוזה. הוא גם עובד עם צוות מומחים – עורכי דין, יועצי מס, שמאים ואנשי מקצוע נוספים – כדי לוודא שהלקוח מקבל ליווי מלא.
"המטרה שלנו היא שהלקוח ירגיש בטוח בכל שלב", הוא אומר. "ידע, תכנון ובקרה – הם ההבדל בין עסקה מוצלחת לבין טעות יקרה".
חיבור אישי. כוח קבוצתי
קבוצת "עוגן 1 ייעוץ ומשכנתאות" העוסקת גם בליווי כלכלי מספקת שירותים בכל רחבי הארץ, ומחזיקה בקשרים רחבים עם בנקים וגופים פיננסיים. בזכות כוח הקנייה, היידע והניסיון של החברה הותיקה – לקוחות פרטיים נהנים מתנאים שלא היו משיגים לבד.
כחברה שקיימת כבר משנת 2010, טיפלנו במאות תיקים במצטבר, אז לרוב המשפט אין חכם כבעל ניסיון, מוכיח את עצמו ומאפשר לנו להתגבר על משוכות ובעיות שללקוח יתקשה להתמודד, הוא מסביר.
אלי בן חיים (צילום: פרטי)
"כשתיק מוגש לבנקאי, אז הוא יודע מול מי הוא עובד מצד אחד, ומצד שני הוא לעולם לא שוכח הוא יצטרך לעמוד שוב מולנו – בעוד שבוע, בעוד חודש בעוד שנה , בסוף זה הכל אנשים וקשרים הוא מסביר. בניגוד ללקוח פרטי שעובר בבנק אחת לעשור בממוצע, אנחנו כבר בני בית שם מסביר בן חיים. " המשמעות ברורה – שיפור תנאים מהותי עבור הלקוח, דבר המתבטא בהתחייבות חוזית לריביות מינימום שהחברה נותרת לכל לקוח בכל תיק משכנתא שמוגש, מסביר בן חיים
והוא מסכם: החזון שלנו בקבוצת עוגן 1 ייעוץ ומשכנתאות הוא, לא רק לפתור בעיה נקודתית – אלא ליצור שינוי כלכלי משמעותי לטווח הרחוק, לספק שירות מקיף יסודי ומותאם אישית ובעיר להבטיח שקט נפשי רוגע ושלווה לכל לקוח שמקבל שירות.
אתם מוזמנים לשיחת ייעוץ ללא התחייבות.
ליצירת קשר:
טלפון: 03-330-2969
וואטסאפ: 0528-222-936
כתובת משרד: יגאל אלון 94 מגדל אלון 2, תל אביב יפו
לאתר, לחצו כאן >>>
תגובות